La Reserva Federal de EE. UU. ha lanzado un servicio tan esperado que tendrá como objetivo modernizar el sistema de pagos del país al permitir que los estadounidenses comunes envíen y reciban fondos en segundos, las 24 horas del día, los siete días de la semana, anunció el jueves el banco central.
El servicio «FedNow», que ha estado en proceso desde 2019, buscará eliminar el retraso de varios días que normalmente se necesita para liquidar las transferencias de efectivo, poniendo a EE. UU. en línea con países como el Reino Unido, India, Brasil y la Unión Europea, donde existen servicios similares desde hace años.
FedNow se lanza con 41 bancos y 15 proveedores de servicios certificados para usar el servicio, incluidos los bancos comunitarios y los principales prestamistas como JPMorgan Chase, Bank of New York Mellon y US Bancorp, pero la Fed planea integrar más bancos y cooperativas de crédito este año.
La Fed dijo en un comunicado el jueves que 35 bancos y cooperativas de crédito utilizan actualmente el servicio, junto con la Oficina de Servicios Fiscales del Departamento del Tesoro.
El servicio competirá con los sistemas de pago en tiempo real del sector privado, incluida la red RTP de The Clearing House, e inicialmente se opuso a los principales bancos que dijeron que era redundante. Pero desde entonces, muchos aceptaron participar sobre la base de que FedNow les permitirá ampliar los servicios que pueden ofrecer a los clientes.
“Para nosotros, FedNow es realmente una manera maravillosa de expandir nuestro alcance”, dijo Anu Somani, director de cuentas por pagar globales y pagos integrados de US Bank.
A diferencia de los servicios de pago entre pares como Venmo o PayPal, que actúan como intermediarios entre los bancos, los pagos realizados a través de FedNow se liquidarán directamente en las cuentas del banco central.
La Fed también opera un sistema de pago en tiempo real llamado FedWire, pero está reservado para pagos a gran escala, principalmente empresas, y solo está operativo durante el horario comercial. Aunque el nuevo sistema FedNow es para todos, es probable que beneficie más a los consumidores y las pequeñas empresas, dijeron los analistas.
“Queremos que nuestros clientes se beneficien de estas capacidades y queremos que esto sea una ventaja competitiva para nosotros”, dijo Carl Slabicki, codirector global de pagos de los Servicios de Tesorería de BNY Mellon.
Los bancos más pequeños, que a menudo se conectan a FedWire a través de prestamistas más grandes, alentaron a la Fed a expandir FedNow, argumentando que les permitiría acceder a pagos en tiempo real sin tener que pagar a competidores más grandes por el servicio.
“Tener a la Reserva Federal en el espacio hace que nuestros miembros se sientan más cómodos de que se satisfarán sus necesidades, que serán tratados de manera justa en lo que respecta a la fijación de precios”, dijo Lance Noggle, vicepresidente senior de operaciones y asesor regulatorio senior de Independent Community Bankers of America. , una asociación profesional.
FedNow no cobrará a los consumidores, aunque no está claro si los bancos participantes transferirán los costos asociados con el servicio o cómo lo harán.
El senador demócrata Chris Van Hollen, quien instó a la Fed a desarrollar un sistema de pagos en tiempo real, dijo en un comunicado que el lanzamiento de FedNow es «una buena noticia para los consumidores estadounidenses y nuestra economía».
“El lanzamiento de FedNow ayudará a conectar a los estadounidenses con su dinero, cuando lo necesiten, de inmediato, en tiempo real, y ahorrará a los consumidores miles de millones de dólares al año”, dijo.
Algunos participantes del mercado han expresado su preocupación de que FedNow podría sobrecargar a un banco potencial al facilitar que las instituciones financieras salgan rápidamente, un temor que se amplificó después del colapso del Silicon Valley Bank a principios de este año.
Pero los funcionarios de la Fed han minimizó estas preocupacionesargumentando que los bancos tienen herramientas para mitigar una ola de salidas.
Inicialmente, FedNow tendrá un límite de pago máximo de $500,000, pero los bancos pueden optar por reducir ese límite si es necesario.
Reportaje de Reuters de Hannah Lang en Washington; Editado por Michelle Price y Andrea Ricci